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Después de un accidente en el que resultaste herido, como un accidente automovilístico o un resbalón y caída, es posible que sea necesario presentar una reclamación a una compañía de seguros. Aunque presentar una reclamación puede proporcionarte la oportunidad de buscar una compensación por tus lesiones, el proceso de presentación de reclamaciones suele ser notoriamente frustrante. Tratar con compañías de seguros y ajustadores de reclamaciones puede ser intimidante, especialmente para las personas que no están familiarizadas con el proceso de presentación de reclamaciones.
No tienes que negociar solo: los abogados de Zinda Law Group pueden negociar en tu nombre. Llama al 512 246-2224 para una evaluación gratuita del caso.
¿Qué es un ajustador de reclamaciones de seguros?
Después de presentar una reclamación a una compañía de seguros, la reclamación se asignará a un ajustador de reclamaciones de seguros. El ajustador es responsable de llevar a cabo la mayoría del trabajo necesario para procesar su reclamación. Por lo tanto, es el trabajo del ajustador hacer contacto y comunicarse con usted durante el proceso de presentación de reclamaciones y liquidación de reclamaciones. En otras palabras, el ajustador de reclamaciones es la persona con la que tratará para resolver su reclamación.
En la mayoría de los casos, la primera tarea del ajustador será determinar si su pérdida o lesiones están cubiertas por su póliza o la póliza de la parte responsable. Si se encuentra una cobertura, el ajustador procederá a investigar los detalles de su reclamación. Esta fase de investigación del proceso de presentación de reclamaciones puede tomar algún tiempo y probablemente implicará que el ajustador tome medidas como:
- Realizar entrevistas con las partes involucradas en el accidente;
- Entrevistar a testigos o transeúntes del accidente;
- Inspeccionar las lesiones o los bienes dañados;
- Revisar los registros médicos;
- Tomar fotografías, y
- Recopilar otra información y evidencia importantes.
Una vez que el ajustador haya terminado de investigar el accidente, probablemente redactará un informe de daños. El informe de daños consistirá en un desglose detallado del aspecto financiero del accidente, incluyendo las pérdidas totales incurridas como resultado del accidente. Sin embargo, debido a que el informe de daños suele crearse con un software especializado, los datos pueden pasar por alto algunos aspectos importantes de su reclamación, como el impacto emocional que sus lesiones han tenido en usted. El ajustador luego usará la información producida en el informe de daños para comenzar el proceso de liquidación y negociación de la reclamación.
Es importante tener en cuenta que muchos ajustadores son responsables de representar los mejores intereses de la compañía de seguros que los emplea, no los tuyos. Esto significa que los ajustadores a menudo tratarán de liquidar rápidamente las reclamaciones sin pagar un dólar más de lo necesario. Para lograr esto, el ajustador puede encontrar formas de disminuir el valor de su reclamación. Por ejemplo, el ajustador puede hacerle preguntas con una fraseología astuta para inducirlo a admitir la culpa de todo o parte del accidente. El ajustador también puede proponer una oferta de liquidación baja, esperando que su necesidad de dinero supere su disposición a negociar.
Qué esperar en la negociación
Basado en la información contenida en el informe de daños del ajustador, el ajustador propondrá una oferta de liquidación inicial. A menudo sucede que la oferta de liquidación inicial es menor de lo que el reclamante esperaba o deseaba. Sin embargo, es importante recordar que la oferta de liquidación se puede negociar.
El proceso de negociación de reclamos consiste en una comunicación de ida y vuelta entre usted y el ajustador de reclamos de la compañía de seguros. El objetivo del proceso de negociación es convencer al ajustador de reclamos de que su reclamo vale más de lo que dice su informe de daños. Aunque este proceso puede ser frustrante, hay varios pasos importantes que puede tomar para facilitar la eficiencia del acuerdo:
Establecer un monto mínimo de acuerdo
Una de las partes más importantes del proceso de liquidación de reclamos es comprender cuánto vale realmente su reclamo. Conocer el valor de su reclamo le puede permitir negociar de manera más efectiva. Puede estimar el valor de su reclamo considerando factores importantes como:
- El costo de sus facturas médicas;
- El costo de su propiedad dañada;
- La cantidad de salarios perdidos; y
- Otros gastos misceláneos.
Determinar el valor real o aproximado de su reclamo puede colocarlo en una posición para negociar efectivamente su reclamo. No debe dudar en rechazar la oferta de acuerdo propuesta por el ajustador si el monto de acuerdo es sustancialmente menor que su estimación.
Enfatizar y reenfocar la gravedad del accidente y sus lesiones
Es fundamental que defienda su posición durante todo el proceso de negociación de reclamos. Puede defender su posición enfatizando y reenfocando la gravedad del incidente, la extensión de sus lesiones y cómo esas lesiones han impactado y afectarán su vida tanto física como mentalmente. Para respaldar su posición, puede hacer referencia a pruebas importantes como registros médicos y fotografías de sus lesiones. Hacer referencia a esta evidencia puede hacer que sea difícil para los ajustadores ofrecerle una cantidad baja.
No admitir culpa por ninguna parte del accidente
Como se mencionó anteriormente, los ajustadores pueden hacerle preguntas diseñadas para que admita culpa. Aunque es importante ser honesto y cooperar con el ajustador, debe abstenerse de admitir culpa por el accidente. Hacerlo puede proporcionar al ajustador una ventaja para disminuir o destruir el valor de su reclamo.
Post-Negociación
En situaciones ideales, se alcanzará un monto de acuerdo satisfactorio para usted y el ajustador de reclamos de seguros. En este escenario, es importante confirmar el acuerdo por escrito. Si no se puede llegar a un acuerdo, es posible que tenga que explorar la posibilidad de presentar una demanda por lesiones personales. En cualquier caso, es importante recordar que el proceso de negociación requerirá que sea paciente y persistente.
¿Qué evidencia necesito para respaldar mi acuerdo?
Para defender su posición durante todo el proceso de liquidación, es crucial que mantenga y conserve un registro completo de todos los documentos importantes relacionados con su accidente. Ejemplos de tales documentos incluyen:
- Fotografías de sus lesiones como resultado del accidente;
- Copias de un informe policial o informe de accidente;
- Fotografías del lugar o área del accidente;
- Declaraciones de testigos, si las hay;
- Facturas médicas
- Fotografías de su vehículo (si corresponde); y
- Presupuestos de reparación de automóviles (si corresponde)
Además de ayudarlo a mantenerse en los hechos de su accidente, estos documentos se pueden consultar durante todo el proceso de liquidación. Refiriéndose a estos documentos temprano y a menudo durante la liquidación y la negociación puede ayudar a respaldar su posición de que su reclamo vale más de lo que dice el informe de daños del ajustador. Lea más: ¿Debo firmar una liberación de registros médicos o de daños a la propiedad de una compañía de seguros?
No tienes que negociar solo
Negociar contra grandes compañías de seguros que tienen años de experiencia en el manejo y liquidación de reclamos puede ser una tarea intimidante incluso para un negociador experimentado. En la mayoría de los casos, los reclamantes tienen poca o ninguna experiencia en la negociación de acuerdos de reclamación con su compañía de seguros o ajustador.
Afortunadamente, no tienes que negociar solo. Un abogado que entienda el proceso de presentación de reclamos y liquidación de reclamos puede ayudar. Los abogados de lesiones personales con este tipo de experiencia pueden proteger a los reclamantes inexpertos de las compañías de seguros y ofrecer protección contra prácticas de mala fe.
Por ejemplo, durante la fase de discusión e investigación del proceso de presentación de reclamos, una compañía de seguros puede engañar a un reclamante para que admita la culpa de todo o parte del accidente automovilístico. Un reclamante ingenuo que admite la culpa puede disminuir o destruir el valor de su reclamo. Un abogado puede guiar al reclamante durante todo este proceso, protegiendo al reclamante de hacer cualquier declaración innecesaria que pueda dañar el valor del reclamo.
Un abogado de lesiones personales también puede tratar con compañías de seguros y ajustadores mediante la negociación estratégica del monto de la liquidación. En muchos casos, la oferta de liquidación inicial del ajustador será realmente menor que el valor real del reclamo.
Un reclamante que no esté familiarizado con la negociación de reclamos puede aceptar esta oferta inicial sin siquiera considerar la posibilidad de negociar un monto de liquidación de reclamo más favorable. Incluso si el reclamante quisiera negociar, es posible que ni siquiera sepa por dónde empezar. Un abogado de lesiones personales puede actuar en nombre del reclamante negociando un monto de dinero más favorable para el reclamante. Durante este proceso, el abogado utilizará estrategias de negociación cuidadosas y usará pruebas importantes en un intento de alcanzar un monto de liquidación más favorable.
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Tipos de compensación que su abogado puede buscar
En los casos de lesiones personales, el responsable o la compañía de seguros del responsable enfrentan la posibilidad de tener que compensar a la víctima por el daño causado. Esta forma de compensación financiera se conoce como “daños”, y se puede dividir en dos grandes categorías: daños económicos y daños no económicos.
Daños económicos
Los daños económicos corresponden a las lesiones de la víctima que se pueden contabilizar y calcular. Los principales elementos de los daños económicos involucrados en la mayoría de los casos de lesiones personales incluyen:
- Facturas médicas;
- Facturas de farmacia;
- Facturas de rehabilitación;
- Ingresos perdidos (presentes y futuros); y
- Daños a la propiedad
Las facturas médicas, de farmacia y de rehabilitación incluyen los costos pagados por la víctima por los servicios médicos recibidos como resultado del accidente o lesión. Los ingresos perdidos reflejan el dinero perdido debido al tiempo perdido del trabajo como resultado de las lesiones sufridas. Los daños a la propiedad se refieren a los daños infligidos al vehículo de la víctima y a sus pertenencias personales.
Daños no económicos
Los daños no económicos corresponden a pérdidas intangibles que no se pueden calcular, sino que se evalúan subjetivamente por un jurado. Aunque es difícil asignar un monto en dólares a los daños no económicos, a menudo estos son más valiosos que los daños económicos. Los tipos de daños no económicos pueden incluir:
- Dolor y sufrimiento
- Angustia emocional
- Disfiguración
- Discapacidad
- Pérdida de consorcio
En muchos casos, las compañías de seguros y los ajustadores de reclamos se mostrarán reacios a tener en cuenta los daños no económicos al formular sus ofertas de acuerdo. En cambio, los ajustadores de reclamos insistirán en que el acuerdo debe reflejar solo los daños económicos. Sin embargo, un abogado de lesiones personales puede ayudarlo a negociar con los ajustadores para que consideren adecuadamente los daños intangibles que se han sufrido como resultado de un accidente.
Daños punitivos
Los daños punitivos son un tercer tipo de daños que se pueden otorgar, dependiendo de la jurisdicción. Los daños punitivos, cuando se otorgan, tienen como objetivo castigar al responsable. Aunque los daños punitivos son raros en los casos de lesiones personales, pueden otorgarse en ciertas situaciones en las que se encuentra que la conducta del responsable fue especialmente temeraria o intencional.
El proceso de negociación y reclamos con un abogado
A continuación se describen los pasos que comprenden el proceso de presentación de una demanda.
1. Llame a un Abogado de Lesiones Personales
Si desea presentar una demanda después de haberse lesionado en un accidente, uno de los primeros pasos que debe tomar es contactar a un abogado de lesiones personales. Un abogado probablemente querrá programar una reunión para discutir los hechos y las circunstancias relacionadas con su accidente. Durante la reunión, el abogado hará preguntas importantes para determinar dónde y cómo ocurrió el accidente. El abogado también preguntará sobre cualquier lesión que hayas sufrido debido al accidente. En base a sus respuestas a estas preguntas, el abogado proporcionará consejos legales sobre sus opciones de presentación de reclamos.
2. Investigación
El siguiente paso en el proceso se conoce como la fase de investigación. Durante la investigación, su abogado realizará una búsqueda exhaustiva de los hechos de su caso. Al hacer esto, el objetivo del abogado es fortalecer el valor y la credibilidad de su reclamo. Parte de la investigación puede implicar que su abogado recopile detalles importantes sobre el accidente. Esto se puede lograr mediante medios como entrevistar a testigos y revisar registros policiales y informes de accidentes. El proceso de investigación también implicará contabilizar cada uno de sus daños, como facturas médicas, salarios perdidos y daños a la propiedad.
3. Acuerdo de Caso y Litigio
Durante o después de la fase de investigación, es posible que la parte responsable o la compañía de seguros de la parte responsable ofrezca llegar a un acuerdo con su reclamo. Esto probablemente llevará a la negociación. Si la compañía de seguros finalmente se niega a pagar una cantidad satisfactoria, puede ser necesario litigar su reclamo en la corte. En este evento, su abogado estará preparado para presentar una demanda formal y comenzar el proceso de preparación de su caso para el juicio.
Lea más: ¿Puedo demandar a la compañía de seguros?
¿Cuánto tiempo tengo para hacer una reclamación?
Las legislaturas estatales promulgan límites de tiempo, llamados “prescripción”, en los que una parte lesionada debe perseguir una reclamación por lesiones personales. Si una parte lesionada no presenta una reclamación dentro del período de prescripción aplicable, esa reclamación por lesiones personales quedará efectivamente prohibida de ser litigada en la corte.
Aunque los límites de tiempo precisos para las prescripciones varían de un estado a otro, la mayoría de los estados tienen una prescripción de dos o tres años para los casos de lesiones personales. Por lo tanto, una demanda debe presentarse dentro de los dos o tres años, dependiendo del estado, a partir de la fecha de la conducta incorrecta que causó la lesión. Por ejemplo, si una persona resultó lesionada en un accidente automovilístico el 1 de enero de 2019, una demanda por lesiones personales debe presentarse antes del 1 de enero de 2021 o 1 de enero de 2022, dependiendo del estado, o de lo contrario la reclamación quedará prohibida de ser litigada en la corte.
Debido a que la prescripción es un factor crítico que puede destruir un caso, puede ser aconsejable buscar el consejo de un abogado de lesiones personales experimentado después de su accidente. Un abogado puede proporcionarle consejos legales sobre el estado y la viabilidad de su reclamo.
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